부자 보고서 분석과 요약, 그리고 투자 원칙

부자 보고서

 

매년 금융사의 연구기관에서 발행하는 일명 '부자 보고서'는 자산 성장을 꿈꾸고 도전하는 사람들이 한 번쯤 살펴볼만한 자료입니다. 더구나 엄청난 자금의 흐름이 있던 팬데믹 기간을 지나 경기 침체의 징조가 나타나는 지금의 시기에는 더욱 그 가치가 있습니다. 경기의 흐름은 늘 반복되었고, 이 시기가 지난 후 다음번에 올 황금의 시기를 준비해야 하기 때문입니다.

 

 

 

 

 

이번 포스팅에서는 '하나은행 하나금융연구소'에서 발행한 '2023 대한민국 웰스리포트'를 기준으로 우리가 주목하여야 할 점이 무엇인지 요약해보는 시간을 가져보겠습니다. 이 보고서 외에도 'KB 경영연구소', 'NH 투자증권' 등 각 금융사에서 발행한 보고서가 있으니 이번 기회에 함께 둘러보시길 추천합니다. 

 

 

모바일로 간편하게 보고서 보는 방법

1. 해당 보고서는 누구나 볼 수 있도록 공개되어 있고, 어느 공간에서든 볼 수 있도록 쉽게 다운받을 수 있는데 검색창에서 '하나금융연구소'를 입력하면 다음과 같이 메인 화면에 게시되어 있습니다.

 

하나금융연구소 검색 - 2023 대한민국 웰스 리포트

 

2. PDF 다운을 누르면 모바일에 자료가 저장됩니다.

 

출처 : 하나금융연구소 홈페이지

 

3. 다운된 자료를 열어 크기를 조절해 보고서를 읽어볼 수 있습니다.

 

출처 : 2023 대한민국 웰스리포트

 

 

 

 

부자 보고서를 보는 이유

이 '부자 보고서'를 통해서 우리는 이전의 양적 완화 기간과 비슷한 즉, 투자하기 좋은 때가 돌아왔을 경우를 대비해 무엇을 준비해야 하는가를 알 수 있고, 부동산과 같은 대한민국의 특수한 투자 환경은 무엇을 의미하는가를 예상할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

부자보고서의 요약

보고서에서 많은 그래프가 나오지만 크게 보면 슈퍼리치뿐 아니라 금융자산 10억 이상으로 분류한 '일반 부자'가 추구하는 투자의 가장 큰 기준은 '안정과 보존'으로 이에 따라 부동산의 비중이 높고, 경기 침체를 앞둔 시점에 금융 자산 중 주식의 비중보다 현금이나 예금의 비중을 크게 확대했다는 것, 마지막으로 투자에서 일확천금을 노리지 않는다는 점입니다. 

 

 

2022년 자산 구성

2023년 보고서는 2022년을 기준으로 작성되므로 현재 시점의 자산 구성은 조금 다를 수 있겠지만 경기 부양 시기가 작별을 고하는 시기적 상황은 일치하므로 큰 차이는 없습니다.

중요한 점은 금융 자산 중에서 해외주식의 비중이 80%로 굉장히 높고, 가상화폐나 음원(저작권) 등 기타로 분류되는 영역에는 크게 관심이 없다는 점입니다. 즉, 자산을 지키기 위해 전통적이고 보수적이며 잘 알고 익숙한 투자를 지향합니다. 

 

 

보고서를 통해 알 수 있는 투자수익률의 원칙

부자들의 금융 투자 수익률을 보면 대부분이 5~20%입니다.

2022년 긍정적인 영향을 준 금융 자신이 예금과 채권, 펀드에 집중된 것만 봐도 쉽게 알 수 있겠지만 그보다 중요한 사실은 이 시기 외에도 통상 추구하는 수익률이 이 수치를 크게 넘지 않는다는 점으로 역시 자본을 지키기 위한 노력이 우선이라는 것을 알 수 있습니다.

 

똑같은 영역에 투자를 해도 원금부터 크다면 적은 수익률로도 우리가 생각하는 것보다 수익이 크기 때문에 부자들이 안정을 추구하면서 소위 위험이 적은 부분에 투자하는 것은 당연한 것 아니겠냐라는 생각을 할 수 있습니다.

맞는 말이지만 입장이 다르더라도 지키는 투자를 항상 명심할 필요가 있는 이유는 우리가 고수익만을 쫓아 불나방처럼 뛰어들기 전에 충분히 알아보고 신중하게 접근하도록 하기 위함입니다.

많은 사람들이 좋아하는 투자의 대가 '워렌 버핏'의 첫 번째 투자 원칙이 '돈을 잃지 마라'인 이유도 이와 다르지 않습니다.

 

 

 

 

우리는 무엇을 배워야 하는가?

1. 저축

부자 보고서에서 일정 기준에 따라 나눈 '슈퍼리치'와 '일반 부자'는 월 소득을 어떻게 사용하느냐에 차이가 있는데 슈퍼리치일수록 저축에 많은 비중을 두고 있다는 점이 다릅니다.

양적 완화와 비슷한 여건을 갖춘 시대는 다시 돌아올 것입니다. 그때가 되었을 때 내가 가진 자본이 없다면 더 많은 부를 이룰 수 없습니다.

근로 소득은 한정되어 있더라도 투자자금은 개인 노력에 따라 비중의 변화가 가능하므로 저축을 위해 소비를 줄이고 근로소득 외에 추가 소득을 만들기 위해 지금처럼 노력하면 됩니다.

 

 

2. 건강

'돈이 많다면 당연히 건강을 유지하기 좋겠지'가 아니라 '건강하기 때문에 더 자산을 늘릴 힘이 있는 것'입니다. 그리고 의외로 부자들이 건강을 유지하는 방법에서 골프보다 높은 비중을 차지하고 있는 것은 '걷기'(51%)입니다. 

 

 

3. 절세

세금은 아깝습니다. 수입이 있다면 세금은 당연히 내야하는 것이지만 제도가 허용하는 범위 내에서 부자들도 절세를 중요하게 여깁니다.

어떤 방식을 선택하느냐는 자산의 정도에 따라 차이가 있겠지만 적어도 내가 내지 않아도 될 수 있는 세금이 무엇인지 꼼꼼히 확인해 보는 습관을 들이고, 추가 세금 지출이 없도록 노력하는 것도 자산을 지키는 방법 중 하나입니다. 

 

 

 

 

끝마치며

부자보고서에서는 이 외에도 기부문화, 예술 및 스포츠, 위스키 관련 투자, 여행 선호도 등 추가적인 부분도 다루고 있습니다. 위에서 언급했듯이 모바일로도 쉽게 자료를 받아 읽을 수 있으므로 시간이 되면 한 번씩 살펴보시기를 권장합니다.

어차피 다른 세계인데 우리와 맞지 않는 영역이라고 생각하시나요? 물론 현실에서 슈퍼리치가 되는 것은 불가능에 가깝지만 적어도 우리는 '부자가 될 자격'이 있습니다.

그리고 부자보고서를 포함한 다양한 자료의 접근은 '부자가 될 자격'만이 아닌 '부자로서의 자격'을 만들어 주는 방법의 일부로서 분명히 작동할 것이기 때문에 비판적 시각보다 긍정적인 마인드로 분석해 보셨으면 좋겠습니다.